Что происходит
Закон обязывает банки выявлять операции, которые могут быть связаны с легализацией доходов. Критерии подозрительности банки определяют внутренними правилами на основе рекомендаций регулятора.
Что банк может сделать:
- запросить документы и пояснения по операции;
- отказать в проведении конкретной операции;
- приостановить дистанционное обслуживание;
- расторгнуть договор банковского счёта.
Полной блокировки счёта в большинстве случаев не происходит: деньги остаются вашими, ограничивается возможность распоряжаться ими через интернет-банк.
Смена банка проблему не решает
Ключевое, чего не понимают.
Сведения об отказах в проведении операций и в заключении договоров фиксируются в информационной системе и доводятся до других банков.
Новый банк, увидев такие сведения, может отказать по тому же основанию. Проблема идёт за клиентом.
Источник
Ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов».
Порядок обжалования
Первый шаг — обращение в банк. Представить документы, подтверждающие экономический смысл операций: договоры с контрагентами, акты, платёжные документы, налоговую отчётность.
Банк обязан сообщить дату и причины отказа не позднее пяти рабочих дней с момента принятия решения, а после получения от вас документов — рассмотреть их и сообщить об устранении оснований либо о невозможности их устранения не позднее семи рабочих дней.
Второй шаг — межведомственная комиссия. Создана при Банке России. Обжаловать в неё можно решение банка об отказе, если банк не устранил основания после представления документов.
Комиссия рассматривает обращение в установленный срок и принимает решение, обязательное для банка.
Третий шаг — суд. Если комиссия не помогла.
Порядок последовательный: обратиться сразу в суд, минуя банк и комиссию, нельзя.
Банк заблокировал операции или счёт
Подготовим пакет документов для банка и, если потребуется, обращение в межведомственную комиссию при Банке России.
Что представлять банку
По каждой операции, вызвавшей вопросы:
- договор с контрагентом;
- акты выполненных работ, накладные, счета-фактуры;
- документы, подтверждающие реальность деятельности: аренда, штат, оборудование;
- налоговая отчётность за период.
По деятельности в целом:
- описание бизнес-модели: чем занимаетесь, кто контрагенты, откуда доходы;
- сведения о происхождении средств, если операция крупная.
Форма имеет значение. Разрозненные документы без пояснений работают хуже, чем структурированный пакет с сопроводительным письмом, где объяснена логика операций.
Что вызывает вопросы чаще всего
— транзитные операции: поступление и быстрое списание сумм;
— несоответствие операций заявленному виду деятельности;
— работа с контрагентами, имеющими признаки недобросовестности;
— снятие наличных в значительных объёмах;
— операции с криптовалютой;
— отсутствие налоговых платежей при значительных оборотах.
Как снизить риск заранее
Соответствие ОКВЭД реальной деятельности.
Платить налоги со счёта — их отсутствие само по себе признак подозрительности.
Хранить документы по всем операциям.
Отвечать на запросы банка в срок и по существу. Молчание расценивается как отказ от сотрудничества.
